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“无接触贷款”对小店经济作用显著

时间:2020-05-13

5月8日,全国工商联发布了目前样本量最大的《2019-2020小微融资状况报告》。该份报告是全国工商联研究室联合蚂蚁金服研究院通过线上调查平台对小微企业及个体经营者融资情况进行了连续调研,在不同时间节点共回收了总计近15万有效样本。

绝大部分小微企业扶一把就能活

目前小微经营者开工情况已有较大改观。截至4月10日,微型企业的复工率达到86%,较三月下旬上升了10个百分点。已复工微型企业产能利用率在80%以上的占比17.89%,较三月下旬提升了近5个百分点。随着进入常态化疫情防控阶段,小微经营者复工复产复业比例还将进一步上升。

根据报告,疫后小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分扶一把就能活;40.5%有资金需求的长尾小微企业经营者在通过互联网银行融资自救;70%获得贷款的小微经营者认为精准“滴灌”的“无接触贷款”有实效,平均1元的利息能产生约2元利润。

小微企业及个体户中,大部分是联系千家万户的“小店经济”,小店提供了就业,方便了生活。调研发现,与其他产业一样,小店经济整体也受到疫情冲击,20.5%小微企业及个体户面临现金流危机,但有融资需求的小店中,73.7%的需求在50万元以下,96%在100万元以下,只要给予一点支持,就能迈过难关。

调研还显示,春节后95.0%被调研微型企业和个体经营者称对疫情平稳后的未来发展有信心,88.1%称在2020年不会减少用工。在后续的持续调研中也发现,救助措施越精准、越及时,小微经营者就越能迅速恢复活力。

与此同时,数字金融还间接加速了小店的数字化转型。报告显示,16.6%小微企业和个体经营者在疫后转型线上化运营,12.8%使用了远程办公。

“无接触贷款”有效促进经营回暖

由于小店与就业和消费紧密相关,2019年12月30日召开的国务院常务会议首次提出发展“小店经济”,要以更有针对性的政策措施,发展“小店经济”,创造更多就业机会。国家税务总局政策法规司副司长王世宇在近日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上也表示,疫情中帮助小店渡过难关是当务之急。

疫情发生以来,相关部门数次出台政策引导资金“输血”小店,而数字技术则成为资金精准滴灌的关键。此前,全国工商联与网商银行发起“无接触贷款助微计划”,100多家银行响应,一个月里已为超过800万户小微企业、个体户和农户发放贷款。

报告显示,70%获得贷款的微型企业和个体经营者认为,“无接触贷款”有效促进了经营回暖;超过八成(82.3%)的微型企业和个人经营者认为,贷款可得率明显提升,现在贷款相比三年前更容易。

这说明,政府与互联网平台的合作,能确保资金精准滴灌给小微。在发布会上,国务院参事汤敏举了一个形象的例子:“一个武汉宠物食品店老板,过去30天跑遍了30家银行,银行也想帮他,也有扶持政策,但有的因为银行网点关门没办法面签、有的因为他封城期间没有流水无法评估额度,最终支持政策都无法落地,只有一家银行成功贷给他6万元。最后他通过网商银行‘无接触贷款’,顺利借到了46万元,及时保住了生意。”

国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬也在会上有感而发:“这次疫情之后,可以说是明确找到了给小微企业融资的方法,就是金融科技。”

需制度化地解决小微企业融资问题

不过,全国工商联研究室副主任涂文还透露,在后续持续调研中,也发现小微经营者的融资难、融资贵、融资慢的问题还没有得到根本缓解。其中,年营收在10万元以下的长尾小微经营者疫情期间获得传统银行贷款的比例仅为6.7%;近6成的头部小型企业还要承担附加财务成本,贷款慢;接近半数(41.9%)的小型企业需要等待超过1个月以上。在他看来,这些都是下一步解决小微企业融资问题的重点工作。

未来如何帮助小微企业更好发展?李扬和汤敏都表示,需要制度化地解决小微企业融资问题。

李扬认为,这首先需要在理论上、在思想意识上确认小微企业的重要性,不再是口头上重视。第二,需要有服务于小微企业的专门机构,包括帮助其解决人才问题、会计做账问题、信用问题、信息问题等。第三,解决小微企业融资技术问题,要大力推进金融科技在小微企业融资领域中的应用,大力推进科技公司和各类金融机构的密切结合。第四,小微企业需要融资,在一定意义上其实是需要更多投资而不是贷款,对此,汤敏建议可以创新试点对小微企业的股权融资。

“建立对微型企业和个体户的投融资体制,这不是一个受疫情影响的权宜之计,而是应该长期把它做下去。”汤敏也表示。


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