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3000亿元专项再贷款已基本投放完毕

时间:2020-08-24

新冠肺炎疫情发生以来,中国人民银行认真贯彻党中央、国务院关于“六稳”“六保”工作的决策部署,果断加大货币政策逆周期调节力度,创新货币政策工具,千方百计帮助市场主体渡过难关、平稳发展。目前,这些政策效果如何?其所支持的市场主体经营状况如何?

日前,在央行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会(第一场)上,央行金融市场司副司长高飞介绍,截至目前,3000亿元专项再贷款已经基本投放完毕,支持了防疫保供企业7600余家。1.5万亿元再贷款、再贴现已经投放超过了1万亿元,支持企业超过140万户。6-7月份已经对50.6万家企业的1.44万亿元到期贷款本金实施延期,其中,普惠小微贷款本金延期4126亿元;发放普惠小微信用贷款1.6万亿元,同比多发放5017亿元。累计走访对接了10.4万家重点企业,有4.5万家企业获贷1.6万亿元,带动稳定了企业就业1154万人。

湖北省市场主体融资

可得性得到改善

湖北作为受疫情影响最为严重的省份,一直以来是金融支持工作的重点关注地区。

“按照总行的统一部署,在湖北省委、省政府和相关部门的支持下,人民银行武汉分行依托‘金融稳保百千万’专项行动,初步探索推出了‘1+2+3+4’的工作体系。”人民银行武汉分行行长王玉玲介绍。

其中,“1”指制定“金融稳保百千万”工作方案。“2”是聚焦两项稳保重点名单,一份重点名单是“光芯屏端网”等产业龙头企业,第二份重点名单是1000家以上的产业链和供应链核心企业。“3”是用好中央支持湖北发展一揽子金融政策、两项直达实体经济的货币政策工具、配套的保障措施这三套稳保工具。“4”是建立四项稳保机制,包括建立监测评估机制、统筹协调机制、督导考评机制、名单动态管理机制。

针对武汉地区,王玉玲介绍,人民银行武汉分行采取了一系列金融措施,其中包括倾斜优惠政策资金安排,向武汉市单列支小再贷款150亿元和再贴现50亿元。开展了系列对接活动,累计向武汉市的23081户企业和个人发放贷款468亿元,加权平均利率为4.04%。拓宽武汉市企业的融资渠道,重点支持武汉市企业发行债务融资工具,支持武汉市地方法人银行发行金融债和资本补充债。联合有关部门在武汉市设立了600亿元的纾困资金,目前已经发放专项纾困贷款401亿元。

数据显示,7月末湖北省各项贷款余额5.7万亿元,同比增长了12.8%,自3月以来连续5个月同比多增。其中,企业贷款新增3247亿元,占全部贷款增量的68%,同比提高了6.1个百分点;普惠小微贷款余额4386亿元,同比增长23.9%,支持市场主体68.8万户,较年初增加了8.5万户;制造业贷款的余额同比增长25.2%,其中中长期贷款增长84%;企业贷款中信用贷款的占比达到了30.7%,同比增长24.7%;对5.6万户的企业首次发放贷款1189亿元,对1.3万户的企业贷款进行了无还本续贷,涉及金额239.8亿元。7月当月,湖北全省新发放的企业贷款平均利率为4.53%,同比下降0.81个百分点,较年初下降0.69个百分点。

“总的看来,湖北省市场主体的融资可得性初步得到了改善,金融支持稳企业保就业的工作成效初现。”王玉玲说。

坚持市场化原则

增强政策可持续性

在稳企业保就业的同时,如何防止资金流向失信企业和僵尸企业,如何避免多头授信以及套利行为?

“央行出台的《金融支持稳企业保就业工作指引》明确规定,各地在建立重点企业名单时要充分考虑,对于经营异常和贷款违约、严重失信的企业不能纳入。”王玉玲以湖北地区为例介绍,通过人民银行湖北辖内各级行和金融机构之间相互进行校验,包括充分利用征信系统,在初期审查时剔除了34家企业。同时,人民银行武汉分行对1118家省级重点企业建立融资对接的台账,定期跟踪监测相关企业的经营状态和融资情况,发现有多头授信的情况会向银行进行提示,要求银行必须在用途合法合规和风险可控的基础上,审慎发放多头贷款。

在广东,人民银行广州分行搭建了广东省中小微企业信用信息和融资对接平台(以下简称“粤信融”)。据人民银行广州分行行长白鹤祥介绍,“粤信融”整合了企业工商注册、税务、水电费缴费、国土资源、环保等各方面数据信息,通过发挥非信贷数据的补充作用,以缓解银企之间的信息不对称,防范信贷资金流入失信企业。

“从客观规律来看,只有坚持市场化原则,才能够增强金融支持实体经济的可持续性,也才能有效地避免政策出现一些副作用。”高飞表示。

高飞介绍,如6月初出台的两个直达实体经济的货币政策工具,不再是简单的行政命令,而是通过给予地方法人银行相应的政策激励,适度分担其开办业务的成本。在支持对象的选择上,由金融机构独立决策,根据市场化原则自担风险、自负盈亏。“这样银行一定会支持那些在疫情发生之前经营很正常,只是因为疫情而暂时遇到困难的企业,而不是支持那些已经丧失了持续经营能力和价值的僵尸企业。”

另外,在金融机构对制度落地执行的过程中加强了对资金运用的监测。建行普惠金融部总经理张为忠介绍,在选客环节上,依托于整个信用体系建设,利用财务数据以外的替代性数据对客户经营情况客观真实地进行研判非常关键。在贷中授信环节,要在合理评价客户还款能力的基础上,建立统一的额度管控机制,如通过央行征信系统,可以了解企业在金融机构的整体授信情况、多头贷款、信用状态等。商业银行在此基础上设定相应的规则和标准,通过风控模型,对多头授信和过度授信等问题进行管控。在贷后管理中,建行目前已经进行了线上化、智能化跟踪。

高飞表示,未来央行仍然会坚持市场化和法治化原则,在发挥好政府作用的同时,更好发挥市场在资源配置中的决定性作用,继续做好金融支持保市场主体工作,推动经济社会平稳健康发展。


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